Doorlopend krediet
Wanneer men een grote uitgave moet doen en niet zelf over de financiële middelen beschikt, dan kan men besluiten om een krediet of lening bij een geldverstrekker aan te vragen. Deze geldverstrekker bepaalt op basis van factoren als vast inkomen, vaste lasten en de gezinssituatie of hij de kredietaanvrager…
een krediet verstrekt en hoeveel dit maximaal kan zijn. Wanneer men geld wil lenen, dan kan dit in de vorm van bijvoorbeeld een persoonlijke lening en een doorlopend krediet.
Wat is een doorlopend krediet?
Een doorlopend krediet is een term die door de bank gebruikt wordt voor een consumptieve kredietvorm, waarbij de leensom telkens weer helemaal of gedeeltelijk kan worden opgenomen tijdens de looptijd. Er wordt rente in rekening gebracht over het openstaande saldo van het krediet. Wanneer het doorlopend krediet aangegaan wordt, worden de theoretische looptijd en de rente in de leenovereenkomst of in een onderhandse lening vastgelegd, maar deze zijn wel aan wijziging onderhevig gedurende de looptijd.
De rente die je moet betalen over een doorlopend krediet is hoger dan de hypothecaire rente, omdat je hierbij geen onderpand ter beschikking stelt en bij een hypotheek wel; hierdoor is het risico voor de geldverstrekker groter. Bovendien is de rente van een doorlopend krediet ook hoger dan de rente van een persoonlijke lening. Een doorlopend krediet wordt in de volksmond ook wel een ´doodlopend krediet´ genoemd, omdat leners vaak steeds weer opnemen uit hun doorlopend krediet. Hierdoor wordt de looptijd dan weer verlengd en kan een doorlopend krediet in feite oneindig doorlopen.
Aflossen van een doorlopend krediet
Elke maand moet er een bepaald bedrag afgelost worden aan de financiële instelling waar je de lening hebt lopen. Meestal wordt er een maandtermijn berekend als percentage van de kredietlimiet, wat vaak 1,5 % of 2% is. Sommige kredietverstrekkers berekenen de aflossing op basis van het openstaande saldo.
Er wordt van tevoren wel een theoretische looptijd bepaald, maar deze is eigenlijk niet realistisch omdat de omstandigheden waaronder deze berekend is, niet overeenkomen met de principes van het doorlopend krediet. Er wordt namelijk vanuit gegaan dat de kredietruimte bij aanvang al volledig wordt benut, dat de rente tijdens de looptijd niet verandert en dat de termijnbedragen altijd op tijd betaald worden. Verder is een belangrijk kenmerk van een doorlopend krediet dat de lener ook weer opnieuw geld kan opnemen en hierdoor wordt de looptijd verlengd. Daarnaast mag de lener tijdens de looptijd extra aflossen, waardoor de looptijd wordt verkort; dit is mogelijk zonder dat men een boete moet betalen.
Voordelen van een doorlopend krediet
Het belangrijkste voordeel van een doorlopend krediet is dat de afgeloste bedragen eenvoudig weer opgenomen kunnen worden. Verder mag je dus boetevrij aflossen. Een doorlopend krediet kan dus heel handig zijn wanneer je plannen hebt zoals een verbouwing of de aanleg van een nieuwe tuin, en je niet precies weet hoeveel geld je daarvoor nodig hebt. Ook is het gewoon fijn dat je altijd wat achter de hand kunt hebben.
Nadelen van een doorlopend krediet
Doordat je telkens weer de afgeloste bedragen zonder meer mag opnemen, waardoor de looptijd weer verlengd wordt, kun je geen definitieve looptijd vaststellen voor je doorlopend krediet. Je kunt er dus eeuwig aan vastzitten als je steeds weer geld opneemt.
Leningen vergelijken belangrijk
leningen vergelijken voordat u gaat afsluiten lijkt ogisch en dat raden wij u dan ook van harte aan!
